Forbrukslån tilbys av forskjellige banker og utvalget er stort nå til dags. Entercard Norge AS står f.eks. bak re:member og tilbyr både kredittkort og forbrukslån. Det finnes mange andre tilbydere også. Felles for forbrukslån er at dette er usikrede lån med høy rente. Når man først har tatt opp et forbrukslån gjelder det derfor å betale raskest mulig tilbake.
I utgangspunktet bør man spare opp midler til slikt forbruk, men dersom man har god kontroll på økonomien sin og ikke er en person som sløser veldig mye, kan det være greit å ta opp et forbrukslån for å finansiere drømmeferien. Det kan for eksempel være at man bare mangler et lite beløp for å få finansieringen på plass.
Husk å vurdere formålet
Man bør alltid vurdere formålet før man tar opp forbrukslån. Det finnes ingen objektiv målestokk for hva som er «riktig» bruk av forbrukslån. Til syvende og sist er det bare en selv som kan vurdere om formålet er godt nok. Mange vil nok imidlertid vurdere en ferietur som mindre nyttig enn for eksempel betaling av nødvendige uforutsette utgifter.
Dersom man har gjeld opp til pipa og et usunt forbruk bør man ikke forsøke å ta opp forbrukslån. Da er det bedre å prioritere nedbetaling av den gjelda man allerede har, og forsøke å bygge seg opp en buffer. Ironisk nok er altså forbrukslån noe som passer bedre for de som allerede har god kontroll på økonomien sin.
Alternativkostnad
Når man skal bruke penger finnes det alltid et alternativ. Når man velger et alternativ så velger man samtidig bort et annet alternativ. Det er dette som er alternativkostnaden. Dersom man i stedet for å ta opp forbrukslån for eksempel setter pengene på sparekonto til 2,4 % rente, så har man en alternativkostnad på beløpet ganget med 2,4 %.
Alternativkostnaden kan også være å investere i aksjemarkedet. Billige globale indeksfond er veldig populært i dag og kan gi en forventet avkastning lik utviklingen av indeksen. De siste årene har aksjemarkedet levert over 15 % avkastning. Kanskje finner man ut at den ferieturen ikke er så viktig likevel når man tar med alternativkostnaden i regnestykket.
Turen bør bestilles i god tid
Dersom man likevel ønsker å ta opp forbrukslån for å reise, så bør man i alle fall sørge for å få de beste betingelsene på innkjøpet. Altså bør man undersøke flere tilbydere for å finne det rimeligste og beste tilbudet. Kanskje kan man spare litt på å ikke velge det dyreste hotellet eller de dyreste flybillettene.
Ofte vil det lønne seg å bestille turen god tid i forveien. Det finnes mange søkesider på nett som henter inn priser fra forskjellige selskap. Man kan for eksempel bruke en side som heter Skyscanner. Bare husk at det er viktig med en god reiseforsikring i tilfelle man skulle bli syk og blir nødt til å avbestille.
Rentene
Rentebetingelsene ved forbrukslån er en av de viktigste faktorene. Dersom man tar opp et lån på 50 000 kroner og renten er på 10 %, så vil saldoen på lånet etter ett år være 55 000 kroner. Det kan være lurt å sette seg inn i hvordan de forskjellige bankene beregner renter da det normalt sett er variasjoner mellom leverandørene.
Man ønsker generelt sett lavest mulig renter, og kortest mulig nedbetalingstid. Rentene er ofte satt på forhånd, men det går an å prøve å prute med leverandørene for en lavere rente. Dersom man kan vise til at man er en pålitelig person med god betalingsevne og -vilje, kan det være noe å hente her.
Etter den søte kløe kommer den sure svie
- Ferien kan finansieres med forbrukslån om man ikke har andre finansieringsmetoder
- Når man kommer hjem bør man fokusere på nedbetaling av gjeld
- Bygg en bufferkonto til neste gang
Når man så kommer hjem fra tidenes ferie full av gode opplevelser er det på tide å begynne nedbetalingen av lånet. Da gjelder det å ha fullt fokus på dette i tiden fremover slik at man ikke betaler mer enn man må. Man bør passe på å få dette gjort så fort som mulig for å få likviditeten opp.